Cine isi doreste astazi un credit ipotecar trebuie sa faca dovada unui venit suficient pentru suma de care are nevoie, a unui istoric bun al comportamentului de plata si sa nu lucreze in industria auto, in constructii sau imobiliare, spun analistii financiari.

„Cred ca o persoana interesata sa-si cumpere casa acum ar trebui sa se concentreze pe identificarea unei locuinte cat mai ieftine. Altfel spus, cred ca ii cresc sansele cautand cea mai ieftina locuinta, decat incercand sa obtina „nota“ mare de la banca. Oricum, este foarte greu de obtinut un credit in perioada aceasta, pentru ca bancile impun conditii greu de indeplinit de catre omul de rand“, a declarat, pentru Finante personale, analistul financiar Raluca Dobre.

Aceasta a aratat ca, in urma cu sase luni, o familie putea obtine un credit de 40.000 de euro pe o perioada de 30 de ani daca facea dovada unui venit mediu de 2.500 de lei. Si asta pentru ca gradul de indatorare acceptat de banci era de 70%, iar costul creditului era in jur de 9,5%. In prezent, aceeasi familie poate obtine doar in jur de 20.000 de euro, deoarece banca ia in calcul un grad maxim de indatorare de 45%, iar costul mediu al creditului este de 13%.

„Pentru a obtine cei 40.000 de euro, ar trebui ca venitul familiei sa se majoreze substantial, la aproximativ 4.800 de lei“, a precizat Raluca Dobre. Aceasta a aratat ca bancile resping din start pe cei care lucreaza in industria auto, constructii sau imobiliare, chiar daca obtin venituri lunare peste medie, de 2–3.000 de euro, de exemplu. Brokerii de credite spun ca, in primul rand, clientul ar trebui sa identifice bancile care acorda credite, apoi conditiile de finantare ale acestora, care difera foarte mult. „Dupa noile norme, din octombrie 2008, suma aprobata, avansul si, de multe ori, dobanda sunt stabilite de sistemele de scoring ale bancilor. Acelasi client poate obtine, de exemplu, 16.000 de euro de la o banca si 43.000 de euro de la o alta. In plus, la aceeasi suma rata poate fi 800 de euro la o banca si 570 de euro la alta“, a aratat Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.

Dezvoltatorii imobiliari considera ca nu exista o problema a finantarii, cat, mai degraba, una care tine de mentalitate. Din perspectiva acestora, clientii ar putea obtine mult mai usor credite pentru locuinte noi.

„Creditele sunt intr-adevar foarte greu de obtinut pentru finantarea unui apartament vechi, unde banca are un risc mai mare, dar, pentru apartamentele noi, imprumuturile se acorda mai usor. In prezent, un credit cu o valoare intre 40.000 de euro si cel mult 70.000 de euro poate fi obtinut cu un venit mediu pe familie cuprins intre 600 si 1.000 de euro“, a spus Dan Carmazan, CEO al dezvoltatorului rezidential Tampa Gardens. Acesta a explicat ca un apartament de doua camere, cu o suprafata de 80 de metri patrati, in complexul Tampa Garden, din Brasov, are un pret de pana la 75.000 de euro si mare parte dintre locuinte sunt vandute din stadiul de proiect.

Analistii spun ca un acces mai simplu la un credit ipotecar este determinat de un avans substantial.

„O persoana care are deja in proprietate un imobil, pe care il poate vinde pentru a constitui avansul, are sanse mai mari la obtinerea unui credit ipotecar“, a aratat analistul financiar Raluca Dobre. In acelasi timp, aceasta apreciaza ca este mai simplu sa obtii finantare de la o banca decat direct de la dezvoltatori. „La dezvoltatori, ratele sunt chiar mai mari decat la banci, deoarece finantarea se intinde pe maximum 15 ani. In plus, cei mai multi dezvoltatori impun un avans minim de 40–50%, in conditiile in care bancile solicita doar 25%“, a explicat Dobre.

Pe de alta parte insa, Anca Bidian considera ca nu trebuie pierduta din vedere relatia directa cu dezvoltatorii. „Sunt unii developeri care acorda deja discounturi mari, in special in tara. Sunt insa si dezvoltatori care opereaza discounturi in pasi mici sau care au inghetat preturile. Daca analizam insa cererea eligibila, vedem ca preturile vor trebui sa scada pentru a avea si o oferta lichida. Altfel, blocajul de pe piata imobiliara va continua“, a spus Bidian. Aceasta a precizat ca blocajul, aparut in vara anului trecut, a fost determinat de faptul ca preturile la imobiliare depaseau cu mult cererea eligibila din punct de vedere al veniturilor romanilor. „O parte din scaderile de pana acum ale preturilor reprezinta o corectie pe cresterea nejustificata si nesustenabila de anul trecut. Industria bancara din Romania, care este asezata pe indicatori solizi de lichiditate si risc, poate constitui, in perioada urmatoare, fundamentul de aparitie al unor produse de creditare mai usor de accesat“, considera oficialul Kiwi Finance.

Pe de alta parte, BNR a permis bancilor comerciale, incepand cu luna ianuarie 2009, sa acorde credite fara aplicarea stres testului si sa accepte un grad de indatorare mai mare. Modificarea regulamentului de creditare, solicitata insistent de banci, nu a avut ca efect o relansare a imprumuturilor. „Nu numai ca bancile dau credite ipotecare cu standarde intarite, dar si clientii sunt in stand-by. Gradul de indatorare nu a crescut decat in cazul a doua trei banci“, explica recent, pentru Business Standard, analistul sef al Raiffeisen Bank Romania, Ionut Dumitru.

Sursa: Standard.ro